中俄之间结算难题,将跨境支付,转为“本地支付”!
美国的“长臂管辖”威慑力,有时真的令人惊叹啊!俄乌冲突爆发后,美国、欧盟迅速对俄罗斯实施了多轮制裁,一开始是将俄罗斯绝大多数的银行踢出SWIFT系统,仅保留少数银行用于石油、天然气贸易。
俄罗斯被迫加强了自身跨境支付系统的建设,同时使用包括中国CIPS在内的他国跨境结算系统,这使得俄罗斯2023年对外贸易继续保持较大幅度的发展,外贸顺差金额更是创下历史新高。
这招被破解后,美国又实施了新一轮威慑手段,要求包括中国各大银行在内的金融机构“不准碰触俄罗斯的跨境贸易结算业务”——哪怕某家银行不使用SWIFT系统,使用自己国家的跨境结算系统和俄罗斯对接。
也要受到处罚,威胁要关闭他们的全球美元结算能力。于是我们看到了这样的消息:一些中国银行因担心次级制裁而停止接受来自俄罗斯的人民币支付,工商银行于数月前已停止接收来自俄罗斯的汇款。
那该怎么办呢?
俄罗斯方面首先提出请求,允许更多“俄罗斯自己的银行”在中国境内开设分行。在2023年之前,只有一家俄罗斯银行——对外贸易银行(VTB)拥有在华开展银行业务的许可,在上海设有分行,在北京设有代表处。
俄方觉得这还不够,需要更多俄罗斯银行来华拓展业务。其中,俄罗斯联邦储蓄银行最积极,目前正与中国国家金融监督管理总局协商和谈判,按既定的时间表和规程进行。阿尔法银行也有类似意向。
其次是俄罗斯已完成了国内的法律、法规障碍,从今年9月1日开始允许外国银行在俄罗斯境内设立分行,拥有从事转账、收取现金、本票、支付、结算单据等业务的权力,还可以为法律实体提供现金、咨询和信息服务。
这就从根子上解除了中俄“跨境支付和结算”的难题,将“跨境支付”巧妙地转为“本地支付”。同时,也给那些原本就没有多少国际美元业务的中小型银行、城商行等区域银行解除了跨境结算的难题。
如何将跨境支付,转为“本地支付”呢?
我们来看这个图,X国境内的自家银行间的支付、结算用的是本国内的金融系统,Y国境内的自家银行间的支付、结算用的也是本国内的金融系统。但X和Y国各自国内的金融系统是不一样的,不能直接对接。
这个时候,SWIFT过来说:你们两国境内的支付系统是不一样的,X国内的银行想要给Y国的银行打款,无法对接。那就使用SWIFT提供的国际标准代码吧,全球所有国家和地区都在使用哦。
你们也加入进来,就可以和全球1万多家银行和金融机构完成跨国支付和结算业务啊。X国和Y国一看,这个圈子里面有这么多同行,业务量这么大,系统这么成熟,于是就参与进来了。
但后来,俄罗斯被剔出SWIFT的圈子了,美国还实施了“长臂管辖”政策,以关闭美元业务为借口,逼迫更多银行“连使用其他跨境结算系统和俄罗斯对接”的胆子都没有了。
这个时候,我们就需要借助另外一个示意图了!X国和Y国都允许自家的银行在对方境内开设分行。例如是X国的甲银行,在Y国开始了分行,名称为“甲2”,并加入到Y国境内的金融系统。
这个时候,X国的甲银行,给Y国的乙银行转账,就变成了“甲2给乙”转账的模式。同样的,Y国的乙银行,给X国的甲银行打款,变成了“乙给甲2”模式。
甲和甲2是同一家银行,虽然“物理层面的位置”还是跨境,但他们内部之间却是“本地支付”,这就是说:X和Y国之间的跨境支付,被巧妙地转变为本地支付了。中俄之间,目前就开始这样做了。
在SWIFT系统普及化之前,自己国家的银行到其他国家、地区境内开设分行是很常见的现象,是解决跨境支付和结算的有效方式。但弊端是麻烦、成本高、还费时,仅联合国成员国就接近200。
算上非联合国成员,全球拥有230多个国家和地区,都去开设分行这几乎是无法完成的任务。但如今的俄罗斯却不得不为之,在友好国家建立分行的同时,积极劝说友好国家的银行来俄境内开设分行。虽然麻烦,但的确有效。本文由南生撰写,欢迎转发、评论、留言和分享!